L’achat d’une pharmacie permet de se lancer dans l’aventure de l’entrepreneuriat et c’est assurément l’une des meilleures solutions pour le faire. Toutefois, le financement de ce type de projet nécessite de s’y prendre à l’avance, de consulter des professionnels du secteur, d’étudier les offres d’achats. En effet, le coût peut très largement varier selon l’emplacement, le chiffre d’affaires et d’autres éléments que nous avons par ailleurs traités sur notre site Internet. Dans cet article, nous allons donc examiner quelques-unes des différentes options de financement possibles pour l’achat d’une pharmacie.
Sommaire
L’apport personnel du pharmacien acquéreur
L’apport personnel est évidemment un élément clé pour le financement de l’achat d’une pharmacie, ainsi que pour tout reprise d’entreprise d’ailleurs. En pratique, il s’agit de la somme d’argent que l’acquéreur est prêt à investir dans le projet, provenant de ses économies, d’un héritage ou d’une donation, par exemple. Les banques et les organismes de financement considèrent généralement l’apport personnel comme un indicateur de la confiance et de la solvabilité de l’emprunteur. En effet, en investissant une partie de ses propres ressources, l’acquéreur montre son engagement et sa capacité à assumer une part de risque dans l’entreprise. Il est courant que les banques exigent un apport personnel représentant au moins 30% du montant total de l’achat pour accorder un prêt. Un apport personnel important peut également permettre d’obtenir des conditions de financement plus avantageuses, comme un taux d’intérêt plus bas ou une durée de remboursement plus longue.
Obtenir un prêt bancaire est presque toujours nécessaire
Le prêt bancaire amortissable pour l’achat d’une officine
Le prêt bancaire amortissable est l’une des solutions de financement les plus courantes pour l’achat d’une pharmacie. Il s’agit d’un prêt classique conclu pour une durée généralement comprise entre 12 et 15 ans. Toutefois, la durée du prêt peut varier en fonction de la situation financière de l’emprunteur et des négociations avec la banque. Les banques exigent souvent des garanties pour accorder un prêt, soit sous forme de caution personnelle, soit sous forme de garantie hypothécaire. Il est important de noter que des partenaires financiers spécialisés dans le financement de l’achat d’officine, un transactionnaire pouvant également vous donner des informations utiles.
Toutefois, pour éviter les erreurs courantes pouvant conduire aux difficultés possibles pour une pharmacie rentable à la base, il est essentiel de respecter certains principes lors du financement. Tout d’abord, il est recommandé de privilégier les remboursements à longue échéance pour financer du long terme afin d’épargner la trésorerie. De plus, il est important d’anticiper et de financer le besoin de fonds de roulement, même en phase de croissance, car les ventes doivent être réalisées avant d’être payées par la clientèle.
Il est également essentiel de prévoir et de financer les incertitudes ou les aléas de l’installation en empruntant plus que le montant initial requis, on estime pour cela les besoins de trésorerie et le BFR : Il est souvent conseillé de préserver au maximum sa trésorerie en empruntant plus et en étant en mesure de faire face aux imprévus.
Le crédit in fine
Le crédit in fine est un type de prêt où seuls les intérêts sont à payer chaque mois, contrairement à un prêt classique où une partie du capital doit être remboursée mensuellement en plus des intérêts. Le capital du prêt in fine est remboursé en une seule fois à la fin de la période de prêt et bien que les intérêts soient généralement plus élevés que pour un prêt bancaire amortissable, ils sont déductibles d’impôt, ce qui peut avoir sont avantage. Cependant, le remboursement intégral du capital à l’échéance implique de développer efficacement son activité pour être en mesure de respecter l’engagement pris avec la banque. En effet, l’emprunteur doit être en mesure de rembourser le capital emprunté en une seule fois, ce qui nécessite une bonne planification financière et une croissance soutenue de l’activité.
Le crédit vendeur
Le crédit vendeur est une solution de financement possible pour l’achat d’une pharmacie, qui implique un accord entre le vendeur et l’acheteur de la pharmacie. En pratique, le vendeur accepte de financer une partie ou la totalité de l’achat de la pharmacie. Le remboursement peut être étalé sur plusieurs années, et le taux d’intérêt est généralement fixe.
Cette possibilité de financement peut être avantageuse pour les deux parties, car elle permet à l’acheteur de disposer d’un financement supplémentaire, tandis que le vendeur peut percevoir des revenus supplémentaires sous forme d’intérêts. Le crédit vendeur permet également de faciliter la transaction en réduisant les démarches administratives et les coûts liés à la mise en place d’un prêt bancaire. Cependant, il est important pour les parties impliquées de bien négocier les termes du crédit vendeur pour éviter tout désaccord ou malentendu à l’avenir.
Le groupement de pharmacies
Le groupement de pharmacies est une autre solution de financement pour les pharmaciens souhaitant optimiser leurs dépenses et développer leur activité. Il s’agit d’un réseau régional ou national de pharmacies adhérentes qui se réunissent pour rationaliser leurs achats et leurs prix de vente par le biais d’une centrale d’achats et la mutualisation des fonctions informatiques et l’accès à des services de soutien tels que des conseils, des outils de communication et des formations sont également des avantages offerts par un groupement de pharmacies.
De plus, l’adhésion à un groupement permet de favoriser les relations avec d’autres professionnels de santé et de bénéficier d’une plus grande visibilité sur le marché. Cette option de financement peut donc être bénéfique pour les pharmaciens qui souhaitent réduire les coûts et accroître leur efficacité opérationnelle.
L’essaimage ou la filiation
L’essaimage ou la filiation est une solution de financement pour l’achat d’une pharmacie existante également. Cette option consiste à reprendre une pharmacie en tant qu’apprenti, associé ou successeur. Cette option peut être avantageuse pour les jeunes pharmaciens qui souhaitent se lancer dans l’entrepreneuriat, car elle leur permet de bénéficier de l’expertise et de l’expérience du propriétaire actuel de la pharmacie. Le financement peut être assuré par le propriétaire actuel de la pharmacie ou par une banque.
Cette solution éventuelle permet également de faciliter la transition et de maintenir la continuité de l’entreprise. Toutefois, il est important pour les parties impliquées de bien négocier les termes de l’accord et de s’assurer que les modalités de financement sont clairement définies pour éviter tout désaccord ou malentendu.
Les aides d’État, des collectivités et le CAVP
Il existe également des aides d’État et des collectivités locales qui peuvent aider à financer l’achat d’une pharmacie. Ces aides peuvent prendre différentes formes, comme des prêts à taux zéro, des exonérations de charges sociales, etc. Il est donc important de se renseigner auprès des organismes compétents pour connaître les aides disponibles et les conditions pour en bénéficier.
La Caisse d’Assurance Vieillesse des Pharmaciens (CAVP) propose elle aussi une aide à l’installation pour les primo-accédants détenant au moins 80% du capital de la société et qui peut donc s’étudier. Cette aide, appelée « Booster », offre un financement sous forme d’un complément d’apport pouvant aller jusqu’à 500 000 euros et le complément peut représenter jusqu’à 75% de l’apport global, avec un financement « long terme » sur une durée de 15 ans et une franchise en capital entre 10 et 14 ans. La CAVP intervient sous forme d’obligations, qui constituent des fonds propres subordonnés au prêt bancaire. Cette aide concerne les personnes morales telles que les SEL, SELAS ou SPFL. Le taux d’intérêt annuel est fixe à 2% et aucune garantie n’est demandée. Il n’y a aucune obligation d’adhésion ou d’affiliation, et aucun frais de dossier n’est facturé. Cette aide peut donc être une option de financement intéressante pour les primo-accédants qui remplissent les conditions requises. Pensez également à contacter nos services pour avoir des informations sur le sujet.